Frais bancaires classiques à l’ouverture d’un compte professionnel
1. Cotisation de carte bancaire
Une carte business est rarement gratuite. Comptez entre 40 et 120 € de frais bancaires par an, prélevés chaque mois ou à l’année selon les banques.
Et attention : certains établissements facturent en plus les changements de plafonds ou les cartes secondaires.
Chez Annolis la carte de paiement Mastercard est offerte à l’ouverture du compte et il n’y a pas de cotisation annuelles.
2. Paiements à l’étranger
En dehors de la zone euro, la banque peut vous prélever :
- un frais fixe de 2 à 5 € par transaction,
- et une commission variable de 1,5 % à 3 % du montant payé.
Exemple : un paiement pro de 80 € en devises peut coûter jusqu’à 6 € de frais bancaires.
3. Utilisation d’un terminal de paiement (TPE)
Un encaissement CB implique :
- location mensuelle du terminal : 20 à 60 € / mois,
- commission par transaction : 1,4 % à 2,9 %
Chez Annolis, vous bénéficiez d’un partenariat TPE au meilleur tarif avec smile and pay.
Les frais « cachés » à surveiller de près
1. Frais de tenue de compte
Souvent présentés de manière vague, ces frais couvriraient la gestion du compte… mais sans détail.
Coût moyen ? 30 € par an, jusqu’à 60 € selon les banques traditionnelles.
2. Commissions de mouvement
Chaque paiement sortant (salaire, loyer, cotisations…) est taxé entre 0,05 % et 1 %, parfois plus.
Et si le pourcentage est bas, un montant minimum s’applique chaque mois : 8 €, 10 €, voire plus.
Exemple :
Pauline (TPE, 9 000 € de débits/mois) : 90 €/mois de commission (1 %)
Lucas (freelance, 700 € de débits/mois) : 7 € ? Non. Il paie 10 € (frais mini).
3. Accès aux comptes en ligne
Certaines banques facturent encore jusqu’à 4 € par mois pour accéder à vos opérations via l’app ou le web.
Parfois libellés « frais d’accès à distance ».
Les frais liés aux incidents bancaires
1. Commissions d’intervention
En cas de découverts non autorisés ou rejet de prélèvement, comptez 8 € par opération de frais bancaires, plafonnés à 80 € / mois.
2. Rejet de chèque ou prélèvement
Chèque < 50 € : jusqu’à 30 €
Chèque > 50 € : jusqu’à 50 €
Prélèvement rejeté : jusqu’à 18 € de frais bancaires
Ces frais bancaires sont fréquents chez les pros avec tréso tendue.
Autres frais méconnus
- Remplacement de carte : 9 à 15 €
- Carte avalée : 35 € + remplacement
- Réédition du code : 10 €
- Modification de plafond : jusqu’à 5 €
Les bons réflexes pour éviter la fuite
1. Lire attentivement la grille tarifaire
Toutes les banques doivent vous la remettre. Demandez-la et comparez avec d’autres offres.
2. Contrôler ses relevés et le récap annuel
Chaque banque doit vous envoyer un récapitulatif annuel des frais bancaires. Un bon point de départ.
3. Négocier les frais variables
Certains frais bancaires sont discutables : commissions, autorisation de découvert, cotisation carte…
La solution Annolis : transparence, sans surprise
Chez Annolis, vous savez toujours ce que vous payez :
- 💳 Pas de frais cachés
- 📊 Zéro commission de mouvement
- 💰 Accès gratuit à vos comptes en ligne
- 📆 Dépôt de capital, carte pro, virements, TPE inclus à prix clair
Fini les lignes floues. Fini les surprises.
Testez Annolis : le compte pro pensé pour les entrepreneurs modernes.
